个人贷款产品的要素个人贷款产品的各个要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。一、贷款对象个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷 款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人二、贷款利率贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，公式表示为：利...
标签：银行从业资格
个人贷款产品的种类按担保方式分类根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。1.个人信用贷款个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款。2.个人质押贷款个人质押贷款是指个人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的...
个人贷款的特征1 . 贷款品种多、用途广各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。2 . 贷款便利3 . 还款方式灵活个人贷款的发展历程1.住房制...
个人贷款的概念和意义(一)个人贷款 的概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个 人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属 于商业银行贷款业务的一部分，区别于公司贷款。(二)个人贷款的意义(1)对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：① 开展个人贷款业务可以为商业银...
个人贷款客户定位一、合作单位定位1 . 个人住房贷款合作单位定位(1)一手个人住房贷款合作单位(2)二手个人住房贷款合作单位(3)合作单位准入2 . 其他个人贷款合作单位定位(1)其他个人贷款合作单位(2)其他个人贷款合作单位准入二、 贷款客户定位客户定位① 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18...
合作单位营销1 . 个人住房贷款合作单位营销(1)一手个人住房贷款合作单位营销(2)二手个人住房贷款合作单位营销2 . 其他个人贷款合作单位营销二、网点机构营销1.网点机构营销渠道分类网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠...
交易对手信用风险管理:第一，在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理;第二，在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理;第三，在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度;第四，在...
标准法:先分别计算利率风险等，再将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。1.头寸拆分按照风险分类分别计算，同一产品可能涉及多类风险，需要重复出现在不同类别的风险计量中。但这并非重复计量，它体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。头寸拆分原理：从现金流角度看待一个产品。在标准法下，金融产...
内部模型法:1.定义是指商业银行基于内部模型体系开展市场风险识别、计量、监测和控制，并将计量结果应用于资本计量的全过程。2.实施要素(1)风险因素识别与构建在内部模型法下，市场风险分为四类：利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险。①利率风险内部模型应涵盖每一种计价币种的利率风险因素，能够反映主要的利...
市场风险控制[了解]:(一)商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。(二)限额管理：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等三)风险对冲：利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲...
市场风险计量方法[熟悉]:(一)缺口分析：1.用来衡量利率变动对当前收益的影响。2.具体操作3.缺口分析的局限性：【例42?多选题】以下关于缺口分析的正确陈述是( )。A.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口...
账户划分[了解]:1.交易账户和银行账户(1)交易账户：记录银行为了交易目的或对冲交易账户其他项目风险而持有的可自由交易的金融工具和商品头寸。单选题交易账户中的项目通常按( )价格计价。A.市场B.历史成本C.模型D.折现『正确答案』A『答案解析』交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市...
市场风险特征及分类[掌握]:市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是由利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给银行造成经济损失的风...
风险分散[掌握]:(一)含义：通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。(二)主要作用：马柯维茨——投资组合理论：只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组...
风险、收益与损失[了解]:(一)风险的定义(二)正确认识风险与收益的关系(三)正确认识风险与损失的关系【例1·单选题】以下对风险的理解不正确的是( )。A.是未来结果的变化B.是损失的可能性C.是未来结果对期望的偏离D.是未来将要获得的损失
