6货币时间价值与利率的相关计算(一)货币时间价值1.概念货币的时间价值是指货币资金经过一段时间的投资、再投资所增加的价值。2.货币时间价值的原因(1)货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;(2)通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿;(3)投资可能产生投资风险，需要提供风险...
客户的风险属性(一)影响客户投资风险承受能力的因素1.年龄一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。2.资金的投资年限一般情况下，投资期限越长，购置的可承受风险能力越强。3.理财目标的弹性理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。4.投资者的主观风险偏好个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风...
理财价值观(一)理财价值观的含义1.概念理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。2.客户理财过程中的两种支出(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：①日常生活...
个人理财基础一、生命周期与个人理财规划(一)生命周期理论1.概念(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。(2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的...
个人理财业务的影响因素(一)宏观因素1.政治、法律与政策环境☆不仅需要关注国内政治环境，还需要同时敏锐地判断国际政治环境的变化和动态;☆金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约;☆国家政策的影响也非常显著。主要表现在以下几个方面：(1)财政政策;(收入政策、支出政策)(2)货币政策;(法定...
二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才;目的：是推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。2.个人理财业务的形成与发展时期2...
一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规...
第二节 全面风险管理 考点1 全面风险管理概述、风险偏好和战略、风险文化 1．全面风险管理概述 2004年，美国全国虚假财务报告委员会的发起人委员会(COSO)发布了《全面风险管理框架》。全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。 具体到银行业而言．全面风险管理强调将信用...
第五节 操作风险管理 考点1操作风险的分类和管控手段 (一)操作风险的分类 根据操作风险引起原因的不同。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 1．人员因素 人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动...
第三节 信用风险管理 考点1 信用风险的分类和管控手段 (一)信用风险的分类 1．按照风险能否分散。可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险 系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险．不能够通过分散而相互抵消或削弱。 非系统性信用风险是指和特定对象相关的信用风险，这种信用风险可...
第四节 市场风险管理考点1 市场风险的分类和管控手段 (一)市场风险的分类 市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。 1．利率风险 利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、...
银行从业资格考试初/中级证书： 发展方向：银行信贷、资本运作、金融法律、金融计算机、国际金融 职责：遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。 证书优势：进入银行业的必备证书，待遇好，发展前景、工作环境都非常优越。
很多考生都是一边准备银行从业资格考试，一边在想这个证书真的需要考吗，真的有用吗？下边跟着小编一起看看，是什么让你不得不选择考取银行从业资格证书？ ▌首先，技多不压身，同样，证多亦不会压身，反而会多个选择，多个就业渠道。 银行从业资格考试“一考双证”为什么不去考。在新制度...
2016年的银行从业资格考试有三种题型设置，分别是单选题、多选题和判断题。 从题型来看，难度不算太高，而且相对来说也比较节省时间，考生一般都能够在规定时间内完成答题任务。但是如何提高我们答题的正确率，这却是需要考生们下功夫多思考和练习的地方了。 单项选择题 单项选择题，顾名思义，这种题目只有一...
2016下半年银行从业资格考试报名即将开始，小编QQ好友最近暴增，都过来询问小编：银行从业考试难不难？哪个科目容易考？怎么报网校？考了有什么作用。 今天就由小编先说说，在竞争激烈的社会工作中，到底考取银行从业资格证书有什么作用? 首先，多一种就业选择 首先，技多不压身，同样，证多亦不会压身，反...
